Apa itu investasi?

Perbedaan antara menabung, membelanjakan, dan berinvestasi, dan mengapa waktu di pasar mengalahkan mencoba mengatur waktu pasar.

6 mnt baca4 pertanyaan kuis +1 +10 jika lulus

Kebanyakan orang memikirkan uang dalam dua cara: menghabiskannya sekarang atau menabungnya untuk nanti. Investasi adalah cara ketiga yang hampir tidak diajarkan di sekolah, dan inilah yang paling penting sepanjang hidup.

Ketika Anda berinvestasi, Anda menempatkan uang untuk bekerja dalam sesuatu yang Anda harapkan akan bernilai lebih tinggi di masa depan. "Sesuatu" itu bisa berupa sebagian kepemilikan perusahaan (saham), sebidang tanah, aset digital, pinjaman yang Anda berikan kepada pemerintah, atau ratusan hal lainnya. Benang merahnya: Anda menyerahkan penggunaan uang Anda hari ini untuk imbalan klaim atas lebih banyak uang di kemudian hari.

Menabung vs. berinvestasi

Menabung adalah menyisihkan uang untuk keamanan. Uang di rekening tabungan Anda adalah uang yang sama besok dengan hari ini, kurang lebih sedikit bunga. Uangnya likuid, Anda dapat mengaksesnya secara instan, dan jumlahnya tidak banyak berubah.

Berinvestasi adalah menyisihkan uang untuk pertumbuhan. Uang dalam investasi berfluktuasi: ada hari nilainya lebih tinggi, ada hari lebih rendah. Dalam jangka waktu lama, investasi yang produktif cenderung tumbuh karena hal yang mendasarinya (perusahaan, properti, ekonomi) menghasilkan nilai nyata. Pertumbuhan itu adalah imbalan atas risiko bahwa, pada hari tertentu, nilainya bisa saja turun.

Mengapa repot mengambil risiko?

Inflasi. Setiap tahun, harga barang yang Anda beli merangkak naik beberapa persen. Sepotong roti yang harganya $4 hari ini mungkin $4,20 tahun depan dan $5,50 dalam sepuluh tahun. Uang yang diam di rekening tabungan biasa hampir tanpa bunga bukan sekadar diam. Diam-diam ia kehilangan daya beli.

Berinvestasi adalah cara Anda memberi uang Anda peluang melampaui inflasi. Keranjang investasi yang terdiversifikasi secara historis menghasilkan rata-rata sekitar 7 hingga 10 persen per tahun dalam jangka panjang, yang dengan nyaman mengalahkan 2 hingga 4 persen kenaikan harga. Selisih itulah yang membedakan antara berenang di tempat dan benar-benar maju.

Waktu adalah bahan rahasianya

Faktor terbesar dalam membangun kekayaan bukanlah seberapa pintar Anda memilih pemenang. Tetapi seberapa lama uang Anda telah bekerja untuk Anda.

Misalnya Anda menginvestasikan $1.000 dan tumbuh 8% per tahun. Setelah satu tahun Anda punya $1.080. Bukan peristiwa yang mengubah hidup. Tetapi tahun kedua Anda mendapat 8% dari $1.080, bukan dari $1.000. Tahun ketiga Anda dapat 8% dari total baru itu, dan seterusnya. Setelah 30 tahun, $1.000 awal itu menjadi sekitar $10.000, tanpa Anda menambah satu dolar pun. Inilah bunga majemuk, hal terdekat dengan keajaiban yang ditawarkan keuangan.

$1.000 diinvestasikan pada 8% — pertumbuhan selama 30 tahun

Kurvanya tampak datar di awal lalu mencuram seiring waktu. Sebagian besar keajaiban terjadi di sepertiga akhir grafik, sebab itulah memulai muda penting.

Apa yang bisa Anda investasikan?

Daftar yang tidak menyeluruh, kira-kira berdasarkan urutan kebanyakan orang mengenalnya:

Saham: kepemilikan sebagian perusahaan publik. Naik ketika perusahaan berkinerja baik, turun ketika tidak.
Obligasi: pinjaman yang Anda berikan kepada pemerintah atau perusahaan, dibayar kembali dengan bunga.
Real estat: properti fisik yang dapat menghasilkan sewa dan meningkat nilainya.
Kripto: aset digital seperti Bitcoin atau Ethereum, diamankan oleh kriptografi alih-alih otoritas pusat.
Aset tokenisasi: hal-hal tradisional seperti emas, saham, atau real estat yang direpresentasikan on-chain sehingga diperdagangkan 24/7 tanpa perantara.
Reksa dana indeks: keranjang yang menampung sebagian dari ratusan atau ribuan investasi sekaligus, cara paling sederhana untuk "membeli pasar."

Satu hal yang menjebak semua orang

Investasi tidak naik dalam garis lurus. Mereka berliku-liku. Pada tahun tertentu, bahkan investasi hebat bisa turun 20% atau lebih. Godaannya, ketika harga turun, adalah menjual, "keluar sebelum menjadi lebih buruk." Hampir setiap penelitian tentang perilaku investor di dunia nyata menunjukkan bahwa inilah perusak kekayaan terbesar: panik menjual di titik terendah dan melewatkan pemulihan.

Pelajaran dari seratus tahun sejarah pasar sangat sederhana. Orang-orang yang berkinerja terbaik adalah mereka yang membeli hal-hal yang masuk akal, menyimpannya melalui periode menakutkan, dan membiarkan waktu melakukan pekerjaan berat. Membosankan mengalahkan pintar, hampir selalu.

Waktu di pasar mengalahkan mencoba mengatur waktu pasar.

Pada pelajaran berikutnya kita akan menggali inflasi, kekuatan diam-diam yang membuat investasi bukan pilihan tetapi kebutuhan.